Réévaluer son Assurance de Prêt : Un Choix Gagnant pour Réduire Ses Coûts

Pourquoi Renégocier Son Assurance de Prêt : Un Choix Gagnant pour Réduire Ses Coûts

Lorsqu’on souscrit un crédit immobilier, l’assurance de prêt est une étape souvent incontournable. Elle protège à la fois l’emprunteur et la banque en cas d’incapacité de remboursement liée à des aléas tels que le décès, l’invalidité ou encore la perte d’emploi. Cependant, cette couverture a un coût qui peut représenter une partie significative des mensualités totales. Renégocier son assurance de prêt peut être une démarche judicieuse pour réduire ces charges tout en optimisant ses garanties. Voici pourquoi.

1. Profiter des baisses de tarifs sur le marché

Le marché de l’assurance emprunteur a connu une concurrence accumulée ces dernières années, notamment grâce à des réformes législatives comme la loi Hamon (2014).Loi Bourquin (2018). Ces textes permettent aux emprunteurs de résilier leur assurance initiale et d’en choisir une autre, à des conditions souvent plus avantageuses. Les assureurs alternatifs, appelés assureurs délégués , proposent régulièrement des tarifs jusqu’à 50 % moins chers que ceux des banques, tout en offrant des garanties similaires, voire supérieures.

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2. Adapter son contrat à sa situation actuelle

Les assurances de prêt sont initialement élaborées en fonction des caractéristiques personnelles au moment de la souscription, comme l’âge, l’état de santé ou la situation professionnelle. Toutefois, ces éléments peuvent évoluer. Par exemple :

• Un emprunteur qui a arrêté de fumer ou qui pratique une activité moins risquée peut bénéficier d’un tarif plus avantageux.
• Les emprunteurs plus jeunes ou en meilleure santé au fil des années peuvent aussi négocier des primes plus attractifs. Ainsi, réviser son contrat permet de coller davantage à sa réalité actuelle et d’éviter de payer pour les risques qui ne sont plus pertinents.

3. Réaliser des économies significatives

Le coût de l’assurance peut représenter jusqu’à 30 % du coût total d’un prêt immobilier. Renégocier son contrat peut ainsi générer des économies substantielles. Par exemple, pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans, une économie de seulement 0,20 % sur le taux d’assurance peut représenter plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du prêt.

4. Optimiser ses garanties

Renégocier ne signifie pas uniquement réduire le coût de l’assurance. C’est aussi l’occasion d’optimiser les garanties pour mieux répondre à ses besoins :

• Ajouter une couverture contre la perte d’emploi si nécessaire.
• Obtention des conditions d’indemnisation plus favorables, comme une prise en charge en cas d’arrêt de travail partiel et non seulement total.
• Bénéficier de franchises plus courtes ou d’un remboursement plus rapide.

5. Une démarche simplifiée grâce aux lois récentes

La renégociation de l’assurance de prêt a été facilitée par plusieurs réformes législatives :

• La loi Hamon permet de changer d’assurance dans les 12 mois suivant la signature du prêt.
• La loi Bourquin offre la possibilité de résilier le contrat chaque année à sa date anniversaire.
• Plus récemment, en juin 2022, la loi Lemoine a supprimé le questionnaire médical pour les emprunts inférieurs à 200 000 € (par tête) et facilitant encore davantage les démarches.

Ces dispositifs rendent le changement d’assurance accessible et peu contraignant. Les emprunteurs n’ont qu’à présenter une offre alternative avec des garanties équivalentes pour que leur banque ne puisse pas refuser le nouveau contrat.

6. Un acte citoyen pour encourager la transparence

Enfin, renégocier son assurance de prêt, c’est aussi contribuer à dynamiser le marché en favorisant la concurrence. Cela incite les acteurs traditionnels, souvent les banques, à offrir des produits plus compétitifs et transparents, ce qui profite à tous les emprunteurs.

Conclusion

Renégocier son assurance de prêt est une démarche stratégique qui permet non seulement de réduire significativement le coût total d’un crédit immobilier, mais aussi d’adapter la couverture à ses besoins réels. Avec des économies potentielles pouvant atteindre plusieurs milliers d’euros et des processus simplifiés, il serait dommage de ne pas en profiter. Pour ceux qui souhaitent franchir le pas, il est conseillé de comparer les offres du marché avec soin et de se faire accompagner par Prêt National.